Chi è e cosa fa un consulente finanziario?
Un consulente finanziario è un professionista che ti aiuta a decidere come organizzare risparmi e investimenti in base ai tuoi obiettivi, ai tempi e al rischio che puoi sostenere. In Italia può farlo solo chi è iscritto all'Albo unico dei consulenti finanziari, tenuto dall'OCF.
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Cosa fa in pratica
- Analizza la tua situazione: entrate, spese, risparmi, debiti e obiettivi.
- Valuta quanto rischio puoi permetterti, anche in base a quando ti serviranno i soldi.
- Propone una strategia: quanto investire, in cosa e per quanto tempo.
- Controlla gli investimenti che hai già, compresi i costi che stai pagando.
- Rivede il piano nel tempo, quando cambiano la tua vita o i mercati.
Cosa non fa
Un consulente non sa prevedere i mercati e non può garantirti un rendimento. E non decide al posto tuo: ti consiglia, ma la scelta finale resta sempre tua.
Chi può fare il consulente finanziario
In Italia la consulenza finanziaria è un'attività riservata. I consulenti devono essere iscritti all'Albo unico dei consulenti finanziari, gestito dall'OCF (Organismo di vigilanza e tenuta dell'albo unico dei consulenti finanziari) sotto la vigilanza della Consob. L'Albo ha tre sezioni, che corrispondono a tre tipi diversi di consulente. Anche le banche offrono consulenza ai propri clienti, attraverso i loro dipendenti.
Come verificare che sia iscritto all'Albo OCF
Sul sito dell'OCF c'è una ricerca pubblica degli iscritti: basta cercare nome e cognome e controllare che la persona risulti iscritta e in quale sezione. Conviene farlo prima di dare qualsiasi informazione personale o sui tuoi soldi.