Un consulente finanziario può garantire un rendimento?
No. Nessun consulente serio può garantirti un rendimento sugli investimenti, perché i mercati salgono e scendono e nessuno sa prevedere come andranno. Se qualcuno te lo promette, è un segnale d'allarme.
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Perché nessuno può garantirlo
Il valore di azioni, obbligazioni e fondi cambia ogni giorno. Nel lungo periodo un portafoglio ben diversificato ha avuto storicamente buone probabilità di crescere, ma ci sono stati anche anni di forti perdite. I rendimenti passati non garantiscono quelli futuri.
Cosa può fare invece un consulente
- Aiutarti a scegliere un livello di rischio che puoi sopportare, anche nei momenti negativi.
- Costruire un piano diversificato, coerente con i tuoi obiettivi e i tuoi tempi.
- Tenere bassi i costi, che sono l'unica parte del risultato che si conosce in anticipo.
- Aiutarti a non prendere decisioni affrettate quando i mercati scendono.
E i prodotti a capitale garantito?
Esistono prodotti che proteggono il capitale, in tutto o in parte, a determinate condizioni, per esempio alcune polizze o obbligazioni. La protezione però ha un costo, vale solo alle condizioni scritte nel contratto (spesso solo alla scadenza) e dipende dalla solidità di chi la offre. Prima di sottoscriverli conviene leggere il KID e capire cosa succede se vuoi uscire prima.
Quando diffidare
Rendimenti alti e "sicuri", fretta di farti firmare, poca chiarezza sui costi o un consulente che non risulta iscritto all'Albo OCF sono segnali per fermarsi e verificare.