Quali tipi di consulente finanziario esistono?
In Italia ci sono quattro figure principali: il consulente di banca, il consulente abilitato all'offerta fuori sede (l'ex promotore finanziario), il consulente finanziario autonomo e le società di consulenza finanziaria. Cambia per chi lavorano, cosa possono proporti e da chi vengono pagati.
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| Tipo | Per chi lavora | Cosa propone | Chi lo paga |
|---|---|---|---|
| Consulente di banca | È dipendente della banca | In genere i prodotti della banca o dei suoi partner | La banca, con lo stipendio. La banca guadagna anche sulle commissioni dei prodotti |
| Consulente abilitato all'offerta fuori sede (ex promotore) | Una sola banca, SIM o SGR | I prodotti e i servizi dell'intermediario per cui lavora | L'intermediario, con provvigioni |
| Consulente finanziario autonomo | Sé stesso | Consigli su strumenti di società diverse. Non vende prodotti | Solo il cliente, con una parcella |
| Società di consulenza finanziaria (SCF) | Una società di consulenza | Consigli su strumenti di società diverse. Non vende prodotti | Solo il cliente, con una parcella |
Il consulente di banca
È un dipendente della banca e offre consulenza ai clienti, di solito in filiale. Propone soprattutto i prodotti della banca o dei suoi partner e agisce per conto della banca, che è responsabile del servizio.
Il consulente abilitato all'offerta fuori sede
È l'ex promotore finanziario. Lavora per una sola banca, SIM o SGR, spesso all'interno di una rete di consulenti, e può incontrarti anche fuori dalla filiale. Propone i prodotti e i servizi dell'intermediario per cui lavora, che lo paga con provvigioni. È iscritto in una delle sezioni dell'Albo OCF.
Il consulente finanziario autonomo
Lavora per sé, con partita IVA, e deve rispettare requisiti di indipendenza: non può avere rapporti con banche, assicurazioni o società che emettono prodotti finanziari. Ti dà consigli ma non vende prodotti e non custodisce i tuoi soldi. Viene pagato solo da te, con una parcella. Vedi anche la differenza con il consulente di banca.
Le società di consulenza finanziaria (SCF)
Sono società che offrono lo stesso tipo di servizio dei consulenti autonomi: consulenza pagata dal cliente, senza vendere prodotti e senza detenere i soldi dei clienti. Hanno una sezione apposita dell'Albo OCF.
Come capire con chi stai parlando
Chiedi per chi lavora, come viene pagato e in quale sezione dell'Albo è iscritto. Poi verifica sul sito dell'OCF.