Cosa vuol dire consulente finanziario fee only?
"Fee only" vuol dire "solo parcella": il consulente è pagato esclusivamente dal cliente e non riceve commissioni dai prodotti che consiglia. In Italia corrisponde in pratica ai consulenti finanziari autonomi e alle società di consulenza finanziaria.
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Da dove viene il termine
"Fee" in inglese significa compenso, parcella. Il termine distingue chi è pagato solo dal cliente da chi guadagna con le commissioni sui prodotti, o con un mix delle due cose.
Fee only e fee based non sono la stessa cosa
Con "fee based" di solito si indica un servizio in cui paghi una parcella, ma chi ti consiglia può ricevere anche commissioni dai prodotti. Alcune banche offrono consulenza a pagamento: se non è indipendente, la banca può comunque incassare retrocessioni sui prodotti. Per capirlo guarda il rendiconto annuale dei costi.
Come si paga un consulente fee only
- Un compenso fisso all'anno.
- Una percentuale sul patrimonio seguito.
- Un compenso a progetto o a ore, per esempio per un singolo piano.
Ai compensi dei consulenti autonomi si aggiunge l'IVA al 22%. Conviene chiedere sempre la cifra finale, IVA compresa.
Perché può convenire
Gli interessi del consulente e i tuoi tendono a coincidere di più, e il costo è chiaro fin dall'inizio. Il confronto con altre soluzioni va però fatto sul costo totale, prodotti compresi.