Cosa vuol dire consulente finanziario indipendente?
Un consulente finanziario indipendente non ha legami con chi produce o vende prodotti finanziari, e il suo compenso non dipende da quello che compri. Per la normativa europea deve valutare un'ampia gamma di prodotti e non può trattenere commissioni pagate da terzi.
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Cosa prevede la MiFID II
Chi offre consulenza su base indipendente deve rispettare due regole principali:
- Valutare una gamma sufficientemente ampia di prodotti, diversificati e non limitati a quelli emessi dallo stesso intermediario o da società a lui legate.
- Non accettare e non trattenere commissioni o altri benefici in denaro pagati da chi produce o distribuisce i prodotti. Se li riceve, deve girarli interamente al cliente.
Chi è indipendente in Italia
I consulenti finanziari autonomi e le società di consulenza finanziaria lo sono per come sono organizzati: non hanno rapporti con chi emette prodotti e sono pagati solo dal cliente. Anche una banca può offrire consulenza su base indipendente, ma è meno frequente.
Indipendente non vuol dire infallibile
L'indipendenza riduce i conflitti di interesse, ma non garantisce risultati. Anche tra gli indipendenti conviene confrontare più professionisti e capire come lavorano. Vedi i vantaggi e i limiti.